Рейтинги

РИА Рейтинг присвоил Банку УРАЛСИБ рейтинг «АA»

 

РИА Рейтинг - 3 авг. Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» присвоило Банку УРАЛСИБ рейтинг кредитоспособности по национальной шкале на уровне «АА». Прогноз рейтинга – «стабильный». Рейтинг «АА» означает, что объект рейтингования относится к категории заемщиков с очень высоким уровнем кредитоспособности. Финансовое состояние оценивается как стабильно хорошее. Способность своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства характеризуется слабой зависимостью от негативных изменений макроэкономической конъюнктуры и идентифицируемых внешних факторов. 

Обоснование рейтинга

Важнейшим фактором, поддерживающим высокую рейтинговую оценку, являются сильные позиции Банка УРАЛСИБ на рынке банковских услуг. Банк УРАЛСИБ стабильно входит в число 15-ти крупнейших банков страны по объему активов. Банк является одним из лидеров в стране по ипотечному кредитованию, кредитованию малого и среднего бизнеса, пластиковому бизнесу. Так, в 2011 году, Банком эмитировано более 1.2 млн карт, что на 19.7% выше объемов прошлого года. Банк УРАЛСИБ входит в 10-ку банков-лидеров по объему привлечения вкладов физлиц и выдачи автокредитов. Кроме того, Банк УРАЛСИБ обладает достаточно сильным и узнаваемым брендом. Хорошие рыночные позиции позволяют более эффективно и с меньшими издержками расширять деятельность, а также повышают лояльность клиентской базы. Значительная роль Банка УРАЛСИБ в экономике России в целом и в банковском секторе в частности, по мнению РИА Рейтинг, обуславливает возможность получения поддержки со стороны государства в случае кризисных явлений в экономике. 

Позитивно влияет на оценку кредитоспособности хорошее развитие филиальной сети, что позволяет Банку УРАЛСИБ диверсифицировать активы и в первую очередь кредитный портфель. Банк ведет свою деятельность во всех 8 федеральных округах РФ и более чем в 55 регионах России. Число точек, где предоставляются банковские услуги, на 01.01.2012 г. составляло 454. Надежность Банка УРАЛСИБ подтверждается выполнением всех обязательств перед клиентами, которых в настоящее время насчитывается более 3.5 млн частных лиц и более 115 тысяч предприятий.

В случае необходимости Банк УРАЛСИБ может получить поддержку со стороны основного акционера. Банк является ядром Финансовой корпорации «УРАЛСИБ», основной бенефициарий которой имеет финансовые возможности для оказания значительной поддержки Банку в случае ухудшения макроэкономической конъюнктуры или для расширения масштабов деятельности. 

По мнению экспертов Рейтингового агентства «РИА Рейтинг», в среднесрочной перспективе позитивное влияние на финансовые показатели Банка окажет улучшение работы с просроченной задолженностью и взыскания проблемных активов. По итогам 2011 года размер проблемных ссуд снизился на 18%, а объем взыскания проблемной ссудной задолженности юридических лиц увеличился более чем в 2 раза. При этом пока качество кредитного портфеля у Банка относительно невысокое – доля просроченной задолженности, согласно отчетности РСБУ, превышает средние по стране показатели (8.2% на 1 июля 2012 года против 4.0% в среднем по стране), а доля безнадежных ссуд в портфеле превышает 6% (4.2% в среднем по банковской системе). При этом Банком сформирован достаточный запас прочности на случай возможного ухудшения платежной дисциплины заемщиков. Уровень резервирования растет – соотношение резервов к просроченной задолженности по итогам первого полугодия 2012 года превысило 120%.

Ликвидность Банка остается на приемлемом уровне. По состоянию на 1 июля 2012 года норматив мгновенной ликвидности (Н2) банка при минимуме в 15% достигал 33.7%. Норматив текущей ликвидности (Н3) был равен 67.7% (при минимуме 50%), долгосрочной ликвидности – 53.1% (при максимуме 120%).

Заметное негативное влияние на уровень финансовых рисков Банка оказывает большой объем операций со связанными сторонами и инвестиционной собственности. На текущий момент инвестиционная собственность не приносит значительного дохода, что снижает рентабельность активов и капитала.

Ограничивающим рейтинг фактором является  также  невысокая прибыльность Банка УРАЛСИБ. По итогам 2011 года чистая неконсолидированная прибыль по РСБУ снизилась более чем в 3 раза – с 1.79 млрд руб. в 2010 году до 0.43 млрд руб. в 2011 году. Консолидированная прибыль по МСФО в 2011 году была отрицательной (-4.2 млрд руб.) из-за увеличения объемов резервирования по ряду крупных кредитов. Вместе с тем, несмотря на общее снижение процентных ставок на рынке и усиление конкуренции, уровень процентной маржи УРАЛСИБа в течение 2011 года вырос до 6% (с 5.6% в 2010 году). В результате стабильный банковский доход по итогам 2011 года составил 22.2 млрд руб., увеличившись на 12% по сравнению с 2010 годом. 

В 2011 году темпы роста операционных расходов опережали темпы роста доходов, что привело к снижению прибыли и рентабельности. По мнению экспертов РИА Рейтинг, программа повышения операционной эффективности, начатая в 2011 году, позволит снизить удельные издержки и привести показатель Cost/Income к средним по конкурентной группе.

Слабый финансовый результат при том, что Банк выплатил в 2011 году дивиденды в объеме 1.43 млрд руб., привел к сокращению собственного капитала, что при росте кредитного портфеля и активов обусловило снижение достаточности капитала. Если на 1 января 2011 года значение норматива достаточности капитала Банка УРАЛСИБ равнялось 13.1%, то на начало 2012 года – уже 11.2%, при норме 10%. Таким образом, в среднесрочной перспективе объем собственного капитала может начать сдерживать развитие Банка.

Общие сведения о Банке УРАЛСИБ

Банк УРАЛСИБ является основным активом Финансовой корпорации «УРАЛСИБ». Уставный капитал Банка на 01.07.2012 г. составил 29.3 млрд. руб., размер активов — 405,8 млрд. руб., величина собственных средств — 51.9 млрд. руб.

Банк УРАЛСИБ — один из крупнейших универсальных банков федерального уровня, предлагающий широкий спектр финансовых услуг для частных и корпоративных клиентов. Основными направлениями деятельности Банка являются розничный, корпоративный и инвестиционно-банковский бизнес.

Головная организация Банка расположена в Москве. Удаленный центральный офис осуществляет свою деятельность в г. Уфе. Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг Банка по состоянию на 1 июля 2012 года насчитывает 45 филиалов, 450 точек продаж, 2854 банкомата и 13866 платежных терминалов.

Общие сведения о РИА Рейтинг

ООО «Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» образовано медиа-холдингом РИА Новости в декабре 2011 года. Агентство создано на базе Центра экономических исследований «РИА-Аналитика» РИА Новости, который за время работы сумел завоевать позиции авторитетного источника качественных аналитических материалов о ситуации в российской и мировой экономике, банковской сфере, корпоративном секторе, региональных финансах. К публичной деятельности «РИА Рейтинг» приступило в июне 2012 года.