Рейтинги

РИА Рейтинг подтвердило Банку УРАЛСИБ рейтинг кредитоспособности «АА»

РИА Рейтинг  26 мар. Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» подтвердило Банку УРАЛСИБ рейтинг кредитоспособности по национальной шкале на уровне «АА». Прогноз по рейтингу определен как «стабильный». Рейтинг «АА» означает, что Банк УРАЛСИБ относится к категории заемщиков с очень высоким уровнем кредитоспособности. Финансовое состояние банка оценивается как стабильно хорошее. Способность своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства характеризуется слабой зависимостью от негативных изменений макроэкономической конъюнктуры и идентифицируемых внешних факторов.

Обоснование рейтинга

Основное положительное влияние на рейтинг Банка УРАЛСИБ продолжает оказывать сильные рыночные позиции банка на рынке финансовых услуг и высокий уровень деловой репутации. Банк УРАЛСИБ является одним из крупнейших универсальных банков, обладает широкой сетью продаж и осуществляет операции на федеральном уровне. Банк УРАЛСИБ является системно значимым банком, включенным в ограниченный перечень организаций, поднадзорных Департаменту надзора за системно значимыми кредитными организациями Банка России. Значительный масштаб деятельности, по мнению РИА Рейтинг, повышает вероятность возможной поддержки со стороны государства в случае необходимости. В частности, Банк УРАЛСИБ вошел в список 27 банков, которым предложена докапитализация со стороны государства в рамках программы АСВ. 

Также в качестве фактора поддержки рейтинга Банка УРАЛСИБ выступает рост объема и достаточности собственного капитала банка. Банк последовательно реализует стратегические планы по наращиванию капитальной базы и увеличению уровня достаточности капитала. Собственный капитал банка за четвертый квартал 2014 года увеличился на 8%, что стало результатом получения субординированного займа на 4 миллиарда рублей. При этом в декабре норматив достаточности капитала банка увеличился более чем на 1 процентный пункт до 11,6%, на 1 января 2015 года. Кроме того, в конце января 2015 года USIB Finance Limited разместил субординированные еврооблигации на 77,3 миллиона долларов (примерно 5 миллиардов рублей по текущему курсу), средства от которых будут выданы Банку УРАЛСИБ в качестве субординированного займа. В марте Банк УРАЛСИБ конвертировал привлеченный в декабре от акционеров субординированный займ в капитал первого уровня. В результате реализованных мероприятий уровень достаточности собственных средств (капитала) Банка на 01.03.2015 достиг 11,7%. С учетом проведенных системных мероприятий и наличия стратегических планов по дальнейшему наращиванию капитальной базы, а также возможности Банка привлечь капитал от АСВ, фактор достаточности капитала в среднесрочной перспективе оказывает позитивное влияние на рейтинг.  

Поддержку рейтингу в текущей ситуации оказывает приемлемое состояние ликвидности. Значительный объем высоколиквидных активов (денежные средства, корреспондентские счета, кредиты банкам и не переданные в РЕПО облигации) и их положительная динамика снижает риски потери ликвидности у банка. Значения нормативов ликвидности находятся на высоком уровне. На 1 марта 2015 года норматив Н2 равнялся 136,83% а Н3 – 229,48%. В целом Банк УРАЛСИБ придерживается консервативной стратегии управлением ликвидностью, а объем ликвидных активов соответствует масштабам бизнеса банка, что является фактором поддержки рейтинга. По мнению экспертов РИА Рейтинг, риск потери ликвидности у банка в краткосрочной и среднесрочной перспективе оценивается как невысокий.

Определенное негативное влияние на рейтинг оказывает короткая балансовая валютная позиция банка. В частности, при отрицательной валютной переоценки в 3 млрд руб. доход от операций с производными финансовыми инструментами составил 2,4 млрд руб. Остальную отрицательную переоценку перекрывает доход от восстановления резервов в сумме 2,9 млрд руб. Данная ситуация с переоценкой активов и пассивов в иностранной валюте в IV кв. 2014 – I кв. 2015 характерна для большинства участников рынка, и, по мнению экспертов РИА Рейтинг, она не окажет серьезного негативного влияния на устойчивость банка в среднесрочной перспективе. 

Давление на рейтинг продолжает оказывать повышенный уровень просроченной задолженности в структуре ссудного портфеля. На 1 января 2015 года доля просроченной задолженности по выданным кредитам, согласно российской отчетности, составляла 9%. При этом по ряду направлений уровень просроченной задолженности в структуре ссудного портфеля – существенно ниже среднего по рынку.

В качестве фактора риска выступает высокая вероятность заметного ухудшения состояния банковской системы России. Из-за кризисных явлений в экономике и радикального ослабления рубля уровень рыночных и кредитных рисков повсеместно вырос, кроме того, в декабре наблюдались отток вкладчиков, а также проблемы с ликвидностью у значительного числа банков. Банк УРАЛСИБ в сложный период продемонстрировал неплохую устойчивость к кризисным явлениям благодаря проведению низкорисковой кредитной политики и высокому уровню доверия со стороны клиентов. При этом вероятное дальнейшее фронтальное ухудшение платежной дисциплины российских заемщиков, а также масштабное ухудшение состояния банковской системы России может в краткосрочной и среднесрочной перспективе сказаться на финансовых показателях рейтингуемого банка.

Общие сведения о Банке УРАЛСИБ

Банк УРАЛСИБ является основным активом Финансовой корпорации «УРАЛСИБ». Уставный капитал банка на 1 марта 2015 г. составил 29,8 млрд руб., размер активов — 367,1 млрд руб., величина собственных средств — 45,6 млрд руб. 

Банк УРАЛСИБ — один из крупнейших универсальных банков федерального уровня, предлагающий широкий спектр финансовых услуг для частных и корпоративных клиентов. Основными направлениями деятельности банка являются розничный, корпоративный и инвестиционно-банковский бизнес.

Головная организация банка расположена в Москве. Удаленный центральный офис осуществляет свою деятельность в г. Уфе. Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг банка по состоянию на 1 марта 2015 года включает 7 филиалов, 370 точек продаж, 2 763  банкомата, 536 платежных терминалов и 29 832 POS-терминала.