РИА Рейтинг подтвердило Банку УРАЛСИБ рейтинг кредитоспособности «АA»

РИА Рейтинг – 14 июл. Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг», входящее в медиагруппу МИА «Россия сегодня», подтвердило Банку УРАЛСИБ рейтинг кредитоспособности по национальной шкале на уровне «АА». Прогноз рейтинга определен как «негативный», ранее прогноз был «стабильный». 

Обоснование рейтинга

Основным фактором, повышающих рейтинг, является поддержка банка основным акционером. В последние годы Банк УРАЛСИБ неоднократно увеличивал собственный капитал за счет средств акционеров. В целом наличие у банка акционера, который имеет возможности для оказания поддержки Банку в случае ухудшения макроэкономической конъюнктуры, является важным конкурентным преимуществом. Кроме того, из-за значительного масштаба деятельности Банка и соответственно его влияния на экономику России существует высокая вероятность поддержки со стороны государства или крупнейших контрагентов в случае необходимости. В частности банк вошел в ограниченный перечень кредитных организаций, которым была доступна докапитализаиция от АСВ через ОФЗ на сумму более 10 миллиардов рублей (25% от размера собственного капитала на 1 января 2015 года). 

Банк УРАЛСИБ обладает достаточно сильным и узнаваемым брендом, а также хорошей деловой репутацией. Кроме того, в ряде сегментов банк занимает очень сильные рыночные позиции. В части фондирования Банк не испытывает сложностей с привлечением средств от широкого круга клиентов.

Конкурентным преимуществом Банка УРАЛСИБ является одна из самых широких сетей продаж в России. Число точек, где предоставляются банковские услуги Банком УРАЛСИБ, превышает 340. Банк ведет свою деятельность в 7 федеральных округах РФ и более чем в 52 регионах России. Кроме того, хорошее развитие филиальной сети позволяет УРАЛСИБу лучше диверсифицировать активы. 

Поддержку рейтингу в текущей ситуации оказывает хорошее состояние ликвидности. Значительный объем высоколиквидных активов (денежные средства, корреспондентские счета, кредиты банкам и не переданные в РЕПО облигации) и их положительная динамика снижает риски потери ликвидности у банка. Значения нормативов ликвидности находятся на высоком уровне. На 1 июня 2015 года норматив Н2 равнялся 108% а Н3 – 192%. В целом Банк УРАЛСИБ придерживается консервативной стратегии управлением ликвидностью, а объем ликвидных активов соответствует масштабам бизнеса банка, что является фактором поддержки рейтинга. По мнению экспертов РИА Рейтинг, риск потери ликвидности у банка в краткосрочной и среднесрочной перспективе оценивается как невысокий.

Умеренно-позитивное влияние на рейтинг оказывает сокращение операционных расходов. По итогам первого квартала 2015 года операционные расходы снизились почти на 12% по сравнению с результатом первых трех месяцев 2014 года, а такие статьи как расходы на персонал и организационные и управленческие расходы сократились более чем на 15%. В 2014 году темпы сокращения операционных расходов тоже были двузначными. Это стало результатом принятия и выполнения трехлетней программы по повышению операционной эффективности за счет сокращения расходов. Несмотря на достигнутые результаты, операционные расходы по-прежнему остаются на относительно высоком уровне, что определяется сокращением активов и соответственно доходов.

Давление на рейтинг продолжает оказывать повышенный уровень просроченной задолженности в структуре ссудного портфеля, а также рост просрочки. На 1 июня 2015 года доля просроченной задолженности по выданным кредитам, согласно российской отчетности, составляла 11.5% против 9% на 1 января. Из-за ухудшения платежной дисциплины заемщиков банк вынужден формировать резервы на возможные потери, что определяет его высокую убыточность.

Основной причиной послужившей основанием для снижения прогноза по рейтингу являются убытки банка: За первые пять месяцев 2015 года  по отчетности РСБУ убыток составил 5.7 миллиарда рублей. На 1 июня 2015 года значение норматива достаточности капитала Н1.0 составило 10.7%, а норматива Н1.2 – 6.46%.

Банк последовательно реализует программу по докапитализации, которая в том числе,  подразумевает укрепление капитальной базы как в денежной форме, так и в форме имущества. По официальным заявлениям Банка, дальнейшая докапитализация планируется также путем привлечения субординированных займов и участия партнеров.

Общие сведения о Банке УРАЛСИБ

Банк УРАЛСИБ входит в число ведущих российских банков, предоставляя розничным и корпоративным клиентам широкий спектр банковских продуктов и услуг. 

Уставный капитал банка на 1 июня 2015 г. составил 29,8 млрд руб., размер активов — 341 млрд руб., величина собственных средств — 40,2 млрд руб. 

Головная организация банка расположена в Москве. Удаленный центральный офис осуществляет свою деятельность в г. Уфе. Региональная сеть Банка на 1 июня 2015 года включает 7 филиалов, 339 точек продаж, 2726  банкоматов, 529 платежных терминалов и 29 590 POS-терминалов.