РИА Рейтинг – 20 апр. Розничное кредитование в 2025 году практически обнулилось из-за высоких процентных ставок в экономике. Рекордно высокие ставки привели к переоценке доступных кредитных лимитов и замедлили годовые темпы роста потребительского кредитования до 3% по состоянию на 1 октября 2025 года, что стало минимальным показателем с 2016 года. Однако во второй половине 2025 года ситуация стала улучшаться, ставки начали снижаться, и уже по итогам года рост портфеля кредитов, выданных физическим лицам, увеличился до 5,9%, а на 1 марта 2026 года – +7,2%. Таким образом, снижение процентных ставок с середины 2025 года достаточно быстро увеличило темпы кредитования, однако в настоящее время ставки все еще сохраняются на довольно высоком уровне, и динамика кредитования сильно уступает периоду 2023–2024 годов.
В абсолютном выражении население по состоянию на 1 марта 2026 года должно банкам 36,3 триллиона рублей, или 489 тысяч рублей на каждого экономически активного гражданина России. Таким образом, за 12 месяцев прирост составил в среднем 33 тысячи рублей на каждого экономически активного гражданина.
Вместе с тем прирост просроченной задолженности смог опередить динамику розничного кредитного портфеля, и, как следствие, доля просроченной задолженности выросла. Так, за последние 12 месяцев доля просроченной задолженности в кредитном портфеле выросла до 4,59% на 1 марта текущего года против 3,98% на аналогичную дату в 2025 году. Таким образом, после локального минимума по итогам июня 2024 года наблюдается постепенный рост просроченной задолженности. Текущий уровень просроченной задолженности по розничному портфелю в настоящее время находится на максимальном уровне с середины 2019 года, но все же заметно меньше, чем в 2017 году – более 8%.
Лучшая платежная дисциплина в Севастополе и Республике Крым
Регионом-лидером по платежной дисциплине стал Севастополь, где доля просроченных кредитов физическим лицам составляет 2,67%. Низкая доля просроченной задолженности в этом субъекте РФ сочетается с небольшим удельным объемом кредитов населения. Также среди лидеров по платежной дисциплине представлены Республика Крым (3,16%), Санкт-Петербург (3,23%), Чувашская Республика (3,30%), Республика Саха (Якутия) (3,44%) и Москва (3,48%). В первую десятку по низкой доле просроченной задолженности также попали Республика Татарстан, Удмуртская Республика, Нижегородская область и Архангельская область, в этих четырех регионах доля просроченной задолженности находится в диапазоне 3,5-3,7%.
С другой стороны, самая высокая доля просроченной задолженности с заметным отрывом сохраняется у Республики Ингушетия (25,6%). Республика Ингушетия в последние два года характеризуется достаточно быстрым ростом просрочки. Так, по состоянию на 1 марта 2025 года рост за 12 месяцев составил 9,1 процентного пункта, а на 1 марта 2026 года – 4,6 процентного пункта. Таким образом, за последние два года прирост доли просроченной задолженности в Республике Ингушетии увеличился более чем в 2 раза. Стоит отдельно отметить, что хуже ситуация по доле просроченной задолженности в этом регионе была последний раз в далеком 2017 году, когда доля составляла 27,6% от задолженности физических лиц.
Доля просроченных кредитов физических лиц выросла почти во всех регионах
Для оценки платежной дисциплины в региональном разрезе эксперты Центра экономических исследований «РИА Рейтинг» по заказу РИА Новости провели десятое ежегодное исследование и подготовили рейтинг российских регионов по доле просроченной задолженности населения по рублевым банковским кредитам на основе данных Центробанка РФ. Как свидетельствуют результаты исследования, среди российских регионов наблюдается значительная дифференциация по доле просроченной задолженности по кредитам населению. По состоянию на 1 марта 2026 года доля просроченных кредитов в регионах находится в диапазоне 2,67% – 25,5%, а медианное значение доли просроченной задолженности 4,75% против 4,28% на 1 марта 2025 года.
Согласно результатам исследования, за последние 12 месяцев, по состоянию на 1 марта 2026 года, рост доли просрочки наблюдался в 83 из 85 регионов. При этом наибольший прирост доли просрочки наблюдался в Республике Дагестан (прирост на 5,5 процентного пункта). На втором месте по приросту доли просроченной задолженности расположилась Чеченская Республика, в которой доля просроченной задолженности выросла на 5,2 процентного пункта. Третий и четвертый результаты у Республики Ингушетия и у Республики Тыва – +4,6 и +3,9 процентного пункта, соответственно. Еще семь регионов характеризовались увеличением доли просрочки в диапазоне 1-1,7 процентного пункта.
Вместе с тем снижение доли просроченной задолженности по кредитам физических лиц за последние 12 месяцев наблюдалось только в двух регионах. Так, регионами со снижением доли просроченных кредитов стали Курская и Белгородская области, где показатель за год снизился на 0,5 и 0,34 процентного пункта соответственно. Это во многом объясняется действием программ банковской поддержи в приграничных регионах (кредитные каникулы, списание долгов).
Эксперты РИА Рейтинг ожидают, что уже в ближайшие месяцы 2026 года годовые темпы прироста розничного кредитования могут превысить 10% на фоне продолжающегося снижения процентных ставок в экономике. При этом динамика просроченной задолженности, по-прежнему будут опережать темпы роста кредитования. В итоге концу года ее доля может приблизится к 5%.
Рейтинги за предыдущие периоды:
2025 год
Платежная дисциплина населения снизилась почти во всех регионах РФ
Инфографика: Рейтинг регионов по доле просроченной задолженности населения – 2025
2024 год
Платежная дисциплина населения улучшилась почти во всех регионах РФ
Инфографика: Рейтинг регионов по доле просроченной задолженности населения – 2024
Центр экономических исследований «РИА Рейтинг» медиагруппы «Россия сегодня» – один из ведущих аналитических центров России, ведущий свою историю с 2011 года, специализируется на оценке финансово-экономического положения стран, регионов, компаний, банков, отраслей и кредитных рисков. Основными направлениями деятельности РИА Рейтинг являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, других экономических субъектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.
МИА «Россия сегодня» – международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. МИА «Россия сегодня» представляет линейку информационных ресурсов агентства: РИА Новости, РИА Новости Спорт, РИА Новости Недвижимость, Прайм, РИА Рейтинг, ИноСМИ, Социальный навигатор. За рубежом медиагруппа представлена международным новостным агентством и радио Sputnik. Следите за новостями МИА «Россия сегодня» в телеграм-канале пресс-службы – «Зубовский, 4»