РИА Рейтинг –14 мар. В краткосрочной и среднесрочной перспективе экономическая ситуация в России будет находиться в условиях достаточно высоких рисков, связанных с геополитикой. Вероятно, будет наблюдаться рост безработицы, а зарплаты в ряде секторов будут расти медленнее инфляции. На этом фоне ситуация с потребительским кредитованием выглядит очень неопределенной. С одной стороны, высокие ставки и турбулентность в экономике будут сдерживать потребительское кредитование, а с другой стороны, обесценение кредитов и сокращение доходов могут подталкивать некоторых людей наращивать свою задолженность перед банками.
Стоит отметить, что в 2021 году на фоне активизации экономики и невысоких процентных ставок потребительское кредитование демонстрировало стремительный рост. Значительную роль в этом также сыграла льготная ипотека. В последние месяцы начавшийся рост процентных ставок стимулировал многих торопиться взять кредиты по хорошим ставкам перед повышением.
В новых экономических реалиях важно понимать в каких регионах и городах ситуация с закредитованностью населения выглядит достаточно серьезной, а где банковские долги населения не угрожают проблемой личных банкротств и большим количеством неплатежей. Для оценки ситуации в региональном разрезе по заказу РИА Новости агентство РИА Рейтинг составило пятый ежегодный рейтинг регионов РФ по уровню закредитованности населения. Результаты исследования РИА Новости свидетельствуют, что ситуация с долговой нагрузкой населения в регионах РФ характеризуется достаточно высокой степенью неоднородности. Отношение кредитов к годовой зарплате изменяется в диапазоне от 12% до 104%.
Как считался рейтинг
Расчет уровня закредитованности населения в регионах произведен РИА Рейтинг на основе данных Центробанка РФ и Росстата. Уровень закредитованности оценивался как соотношение среднедушевого долга по банковским кредитам у экономически активного населения и годовой зарплаты. Объем кредитов населения брался из статистических данных Центробанка РФ, а зарплаты и количество экономически активного населения на основе статистики Росстата. Годовая зарплата и численность экономически активного населения рассчитывались как средние значения за 2021 год, а задолженность по банковским кредитам на 1 февраля 2022 года. В расчётах годовой зарплаты учитывалась выплата подоходного налога.
В кавказских республиках наименьшая закредитованность населения
Объем задолженности по кредитам населения на 1 февраля 2022 года равнялся 24,7 триллиона рублей и за последние 12 месяцев вырос на 23,2% или на 4,7 триллиона рублей. По оценкам РИА Рейтинг, суммарный долг в среднем на одного экономически активного жителя страны за год увеличился на 63 тысяч рублей до 328 тысяч рублей. Таким образом, закредитованность населения, которую можно определить как отношение долга к годовой заработанной плате, растет достаточно быстро, достигнув уровня 55,6%. Для сравнения в конце 2020 года соотношение было на уровне 49%, а в 2018 году – 44,9%.
Регионы с минимальной закредитованностью (лидеры рейтинга) географически в основном сосредоточены на юге России. Первое место в рейтинге, как и прежде, занимает Республика Ингушетия, в которой отношение среднедушевой банковской задолженности к годовой зарплате равняется 12,0%. Низкая закредитованность населения в этом регионе, по мнению аналитиков РИА Рейтинг, может быть связана с относительно слабой развитостью банковских сервисов в регионе, и как следствие, невысокой доступностью кредитов для населения. Также в первую пятерку вошли: Чеченская Республика, Республика Крым, Республика Дагестан и Севастополь. В этих четырех регионах уровень закредитованности экономически активного населения не превышает 32%, что заметно ниже, чем в среднем по России. Низкий уровень закредитованности в этих регионах может объясняться причинами схожими с таковыми у лидера.
Первым не южным регионом с небольшой закредитованностью стал Чукотский автономный округ, в текущем рейтинге он занимает шестое место 32,9%), а на седьмой строчке расположилась Москва, где показатель закредитованности находится на уровне 35,5%.
Наиболее значительный уровень закредитованности наблюдается у следующих субъектов РФ: Республика Калмыкия, Республика Тыва и Удмуртская Республика. Республика Калмыкия занимает последнее место с заметным отрывом. Индикатор долговой нагрузки в этом регионе составляет 103,5%, а у второго региона с конца, Республики Тыва, – 90%. Замыкающая тройку регионов с наивысшей закредитованностью населения, Удмуртская Республика, характеризуется соотношением годовой зарплаты и среднего долга на уровне 83%.
В денежном выражении самая большая задолженность в северных регионах
Как показали исследования, в среднестатистическом регионе России объем задолженности по кредитам на душу экономически активного населения составляет чуть менее 360 тысяч рублей. Наиболее распространенным диапазоном объема средней задолженности является 250-400 тысяч рублей, которым характеризовались 51 регион, и в 15 регионах долговая нагрузка находится в пределах от 100 до 250 тысяч рублей. В свою очередь задолженность свыше 400 тысяч рублей была у 15 регионов, а менее 100 тысяч – лишь у 4 регионов.
Лидирует по объему задолженности перед банками на одного экономически активного гражданина Ямало-Ненецкий автономный округ (649 тысяч рублей). На втором, третьем и четвертом местах находятся Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, Республика Саха (Якутия) и Московская область, у которых уровень задолженности в пересчете на одного человека составляет 593, 525 и 490 тысяч рублей соответственно. Замыкает пятерку субъектов по абсолютному объему кредитов Ненецкий автономный округ, в которой ссудная задолженность в пересчете на одного экономически активного человека составляет 480 тысяч рублей. Таким образом, лидерами по этому показателю являются в основном северные регионы, что объясняется относительно высокими зарплатами в них.
В первую десятку по абсолютному объему кредитов на одного жителя также попали: Магаданская область, Тюменская область, Сахалинская область, Чукотский автономный округ и Санкт-Петербург. В этих регионах объем среднедушевой кредитной задолженности варьировался в диапазоне от 448 до 470 тысяч рублей. Столица России – Москва занимает 12-е место по объему задолженности на одного человека, с объем задолженности в 413 тысячи рублей.
Самый низкий долг населения перед банками отмечается в Республике Ингушетия, где объем кредитной задолженности на одного экономически активного жителя составляет чуть менее 39 тысячи рублей, для сравнения, это в 17 раз меньше, чем в Ямало-Ненецком автономном округе. Второе и третье места у Чеченской Республики и Республики Дагестан, где в среднем кредитная задолженность составляет 75 и 84 тысяч рублей.
Задолженность заметно выросла во всех регионах
Согласно оценкам РИА Рейтинг, медианный прирост задолженности среди всех 85 регионов России составил 55 тысяч рублей, а в 2021 году рост был 48 тысячи рублей. Таким образом, рост задолженности населения перед банками несколько ускорился, и по-прежнему задолженность росла во всех регионах.
Наибольший прирост кредитной задолженности в среднем на одного жителя региона наблюдался в Сахалинской области, где задолженность за год выросла сразу на 99 тысяч рублей. Похожий результат у Ямало-Ненецкого автономного округа, который стала вторым по приросту ссудной задолженности на одного человека (+97 тысячи рублей). Также в десятке по абсолютному объему прироста кредитов: Московская область (+94,5 тысячи рублей), Москва (+93,8 тысячи рублей), Чукотский автономный округ (+93,3 тысячи рублей), Республика Хакасия (+93,1 тысячи рублей), Ненецкий автономный округ (+92,5 тысячи рублей), Санкт-Петербург (+92,1 тысячи рублей), Магаданская область (+89,6 тысячи рублей) и Ленинградская область (+86,9 тысячи рублей).
В свою очередь минимальный прирост кредитной задолженности наблюдался в регионах с минимальным объемом ссудной задолженности на одного экономически активного жителя. Так, прирост задолженности менее 10 тысяч рублей на одного жителя был у Республики Ингушетия. В Чеченской Республике и в Республике Дагестан прирост составил 15,3 и 24,6 тысячи рублей соответственно.
В процентном отношении наибольший прирост задолженности (более 45%) наблюдался в Севастополе и в Республике Крым, что объясняется эффектом низкой базы. Также достаточно быстро росла в последние 12 месяцев задолженность населения перед банками в Карачаево-Черкесской Республике и в Республике Дагестан.
РИА Рейтинг – это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня», специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.
МИА «Россия сегодня» – международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. МИА «Россия сегодня» представляет линейку информационных ресурсов агентства: РИА Новости, РИА Новости Спорт, РИА Новости Недвижимость, Прайм, РИА Рейтинг, ИноСМИ, Социальный навигатор. За рубежом медиагруппа представлена международным новостным агентством и радио Sputnik. Следите за новостями МИА «Россия сегодня» в телеграм-канале пресс-службы – «Зубовский, 4»