РИА Рейтинг – 3 фев. Динамика вкладов населения в 2024 году оказалась рекордной на фоне высоких процентных ставок в экономике и существенного роста зарплат. Объем вкладов населения в российских банках (с учетом средств на счетах эскроу), согласно данным Банка России, за 2024 год увеличился на 12,7 триллиона рублей и на конец года составил 63,4 триллиона рублей. В процентном выражении вклады увеличились на 25,1%, таким образом, был обновлен рекорд по приросту депозитов 2015 года (24,5%).

В пересчете на одного жителя в России объем вкладов населения в банках (с учетом средств на счетах эскроу) в среднем составляет 434 тысячи рублей. При этом в различных регионах России ситуация крайне неоднородная. Как показало исследование, средний размер вкладов в банках в разных субъектах РФ отличается многократно. Для оценки ситуации со вкладами населения в регионах России эксперты Центра экономических исследований «РИА Рейтинг» по заказу РИА провели исследование и составило седьмой ежегодный рейтинг регионов по размеру средних банковских вкладов населения. Вклады на счетах в банках имеет не каждый гражданин и размеры вкладов существенно отличаются между собой, тем не менее, среднее значение в данном исследовании позволяет оценить межрегиональные различия.

Расчёты произведены по данным Центробанка и Росстата. Регионы ранжированы по среднедушевому объему вкладов (вклады (депозиты) и другие привлеченные средства физических лиц c учетом счетов эскроу) по состоянию на 1 января 2025 года. Изменение вкладов рассчитано как результат на 1 января 2025 года к объему вкладов на 1 января 2024 года.

Москва в два раза опережает регион на второй строчке

Согласно результатам исследования, средний объем вкладов на одного жителя между регионами отличается в 71 раз. Москва как и ранее лидирует в рейтинге с достаточно большим отрывом даже от Санкт-Петербурга, занимающего вторую позицию в рейтинге, а от многих других регионов отрыв превышает десятки раз. Первая позиция столицы в первую очередь определяется с тем, что в Москве наблюдается высокая концентрация самых состоятельных граждан России, которые преимущественно живут здесь, и соответственно в столице формируют свои сбережения. В целом в столице проживает примерно 10% населения России, а в части сбережений Москва обеспечивает треть банковских вкладов.

Второе место в рейтинге занимает Санкт-Петербург, в котором в среднем на человека приходится 821 тысяча рублей вкладов в банках. Замыкает первую тройку Ненецкий автономный округ с результатом в 631,5 тысячи рублей в среднем на каждого жителя региона. В первую десятку рейтинга также входят: Магаданская область, Камчатский край, Мурманская область, Ямало-Ненецкий автономный округ, Сахалинская область, Ханты-Мансийский автономный округ — Югра и Приморский край. В этих 7 регионах среднедушевые остатки средств на вкладах в банках находятся в диапазоне от 439 тысяч рублей до 594 тысяч рублей. Таким образом, в целом регионы-лидеры представлены в основном северными и столичными субъектами РФ.

Меньше всего денег на вкладах в банках на душу населения в Республике Ингушетия (24,6 тысячи рублей на человека). Схожий результат в Чеченской Республике (29,6 тысяч рублей на человека). Помимо двух выше названных регионов, также в последней десятке представлены следующие регионы России: Республика Дагестан (52,5 тыс. руб.), Карачаево-Черкесская Республика (70,2 тыс. руб.), Кабардино-Балкарская Республика (76,9 тыс. руб.), Республика Тыва (99 тыс. руб.), Республика Калмыкия (104,5 тыс. руб.), Республика Алтай (115,3 тыс. руб.), Республика Адыгея (121,8 тыс. руб.) и Республика Северная Осетия — Алания (141,6 тыс. руб.). Как видно из результатов исследования, низкие объемы средств на вкладах наблюдаются в основном в южных республиках, где у населения не очень высокие доходы. Кроме того, невысокий уровень вкладов у части этих регионах можно объяснить слабым развитием местного рынка банковских услуг.

Сильный рост доходов и высокие процентные ставки рекордный рост депозитов

В 2024 году вклады населения в банках РФ показали очень внушительный рост (+25,1%), таким образом был обновлен рекорд 2015 года. Позитивный вклад в динамику внесли сразу несколько факторов. Во-первых, наблюдался быстрый рост доходов населения, что помогало формировать дополнительные сбережения. Во-вторых, в 2024 году наблюдался быстрый рост ставок и соответственно росла склонность к сбережению. В-третьих, первичный рынок жилья в 2024 году бил множество рекордов, что обеспечило быстрый прирост средств на эскроу счетах.

Лидером по приросту вкладов в 2024 году является Белгородская область, где вклады выросли на +37%. Второй результат по динамике вкладов у Республики Крым – +36%. В целом согласно результатам исследования, в 25 регионах прирост вкладов оказался выше 25%, а снижением объема вкладов характеризовался только Ненецкий автономный округ.

В абсолютном выражении среднедушевой прирост вкладов за 2024 год составил 87 тысяч рублей, то есть средний россиянин смог дополнительно положить на счета в банках примерно такую сумму. При этом в Москве прирост вкладов на душу населения составил 395 тысяч рублей, что является наилучшим абсолютным результатом и сопоставимо с общим объемом вкладов в отдельных регионах. Сбережения в Санкт-Петербурге выросли на 142 тысячи рублей в среднем на человека за 2024 год, а в Белгородской  области и Московская область жителям удалось за 2024 год скопить и положить в банки 92 и 81 тысячи рублей соответственно.

В среднем объем вкладов равняется 7,3 среднемесячным доходам

В среднем по России соотношение вклад/доход находиться чуть более чем на 7 месяцев. При этом медианное значение отношения среди регионов заметно ниже – 5,5, то есть в среднестатистическом регионе средние сбережения примерно равны доходам за полгода.

Москва лидирует и по этому показателю. Средние вклады в столице составляют более 13 среднемесячных доходов. Однако, как уже говорилось выше, значительные сбережения сформировали ультра-богатые люди, поэтому для типичного москвича этот показатель сильно завышен статистикой.

Вторую строчку по соотношению вкладов и доходов, как и по объему средств в банках, занимает Санкт-Петербург с соотношением 10,1, далее идут – Калининградская область (вклады равняются 8,2 средним месячным доходам), Чувашская республика (7,8), Самарская область (7,5) и Ярославская область (7,3).

Оценка уровня социально-экономического развития регионов содержится в ежеквартальных бюллетенях.

Рейтинги за предыдущие периоды:

2024 год

Рост доходов и ослабление рубля обеспечили прирост вкладов – рейтинг

Инфографика: Рейтинг регионов по вкладам населения – 2024

2023 год

В 2022 году вклады населения сократились только в Москве - рейтинг

Инфографика: Рейтинг регионов по вкладам населения – 2023

Центр экономических исследований «РИА Рейтинг» медиагруппы «Россия сегодня» – один из ведущих аналитических центров России, ведущий свою историю с 2011 года, специализируется на оценке финансово-экономического положения стран, регионов, компаний, банков, отраслей и кредитных рисков. Основными направлениями деятельности РИА Рейтинг являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, других экономических субъектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» – международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. МИА «Россия сегодня» представляет линейку информационных ресурсов агентства: РИА Новости, РИА Новости Спорт, РИА Новости Недвижимость, Прайм, РИА Рейтинг, ИноСМИ, Социальный навигатор. За рубежом медиагруппа представлена международным новостным агентством и радио Sputnik. Следите за новостями МИА «Россия сегодня» в телеграм-канале пресс-службы – «Зубовский, 4»