РИА Рейтинг – 05 фев. Объем вкладов населения в российских банках на 1 января 2024 года составил 50,7 триллиона рублей, согласно статистике Центробанка. Это почти на 10 триллионов рублей больше, чем было годом ранее. Таким образом, в процентном выражении прирост составил практически 25%, что является очень сильным результатом.

В пересчете на одного жителя в России объем вкладов населения в банках в среднем составляет 346,6 тысячи рублей. При этом в различных регионах России ситуация крайне неоднородная. Как показало исследование, средний размер вкладов в банках в разных субъектах РФ отличается многократно.

Для оценки ситуации со вкладами населения в регионах России РИА Рейтинг по заказу РИА Новости провело исследование и составило шестой ежегодный рейтинг регионов по размеру средних банковских вкладов населения.

Расчёты произведены по данным Центробанка и Росстата. Регионы ранжированы по среднедушевому объему вкладов (вклады (депозиты) и другие привлеченные средства физических лиц c учетом счетов эскроу) по состоянию на 1 января 2024 года. Изменение вкладов рассчитано как результат на 1 января 2024 года к объему вкладов на 1 января 2023 года.

Москва в два раза опережает регион на второй строчке

Как показали результаты исследования, у лидера и замыкающего рейтинг региона средний объем вкладов на одного жителя отличается в 61 раз. Как и в предыдущие годы в текущем рейтинге лидирует Москва с достаточно большим отрывом (1,4 миллиона рублей на человека). Даже Санкт-Петербург, занимающий вторую позицию в рейтинге, отстает от столицы в 2 раза, а многие другие регионы отстают в десятки раз. Первая позиция столицы во многом определяется с тем, что в Москве наблюдается высокая концентрация самых состоятельных граждан России, которые преимущественно живут здесь, и соответственно в столице формируют свои сбережения. В целом в столице проживает примерно 10% населения России, а в части сбережений Москва обеспечивает более трети банковских вкладов. Стоит отметить, что в 2023 году Москва показала достаточно сильный результат по приросту вкладов (лучший прирост в числе первых восьми регионов), и это произошло после того, как в 2022 году это был единственный регион, где сократились депозиты населения.

Второе место в рейтинге занимает Санкт-Петербург, в котором в среднем на человека приходится 679 тысяч рублей вкладов в банках. Заметное отставание северной столицы от Москвы связано во многом с более выраженной концентрацией сверхбогатых россиян в Москве. Третью позицию занял Ненецкий автономный округ с результатом 648 тысяч рублей в среднем на каждого жителя региона. В первую десятку рейтинга также входят: Магаданская область, Ямало-Ненецкий автономный округ, Камчатский край, Мурманская область, Сахалинская область, Ханты-Мансийский автономный округ — Югра и Чукотский автономный округ. В этих 8 регионах среднедушевые остатки средств на вкладах в банках находятся в диапазоне от 392 тысячи рублей до 538 тысяч рублей. В целом регионы-лидеры представлены в основном северными и столичными субъектами РФ. Стоит отметить, что состав первой десятки за прошедший год не поменялся, хотя перестановки мест внутри ТОП-10 были. В частности, Чукотский автономный округ потерял ряд позиций из-за слабых темпов роста, а Мурманская область поднялась на пару позиций в рейтинге.

Меньше всего денег на вкладах в банках на душу населения в Республике Ингушетия (22,1 тысячи рублей на человека). Схожий результат в Чеченской Республике (27,6 тысяч рублей на человека). Стоит отметить, что в последние несколько лет эти республики показывали очень сильный прирост вкладов, а порой даже демонстрировали рекордную динамику. В 2023 же году динамика вкладов в этих регионах была достаточно сильной, в частности, ощутимо выше среднероссийского результата.

Помимо двух выше названных регионов, также в последней десятке представлены следующие регионы России: Республика Дагестан (45,0 тыс. руб.), Карачаево-Черкесская Республика (59,9 тыс. руб.), Кабардино-Балкарская Республика (65,2 тыс. руб.), Республика Тыва (82,9 тыс. руб.), Республика Калмыкия (86,7 тыс. руб.), Республика Адыгея (95,0 тыс. руб.), Республика Алтай (98,4 тыс. руб.) и Республика Крым (119,2 тыс. руб.). Таким образом, даже лучший регион из последней десятки почти в 3 раза уступает среднероссийскому результату и в 11 раз уступает Москве. Стоит отметить, что отставании регионов в конце рейтинга от лидеров и средних значений в последние годы несколько сократилось. Как видно из результатов исследования, низкие объемы средств на вкладах наблюдаются в основном в южных республиках, где у населения не очень высокие доходы.

Сильный рост доходов и ослабление рубля обеспечили рост депозитов

В 2023 году вклады населения в банках РФ показали очень внушительный рост (+24,0%), что является самым сильным результатом с 2015 года. Позитивный вклад в динамику внесли сразу несколько факторов. Во-первых, наблюдалось ослабление рубля и соответственно в номинальном выражении валютные вклады имели позитивную переоценку в рублях. Во-вторых, наблюдался быстрый рост доходов населения, что помогало формировать дополнительные сбережения. В-третьих, в конце года наблюдался быстрый рост ставок и соответственно росла склонность к сбережению. В-четвертых, первичный рынок жилья в 2023 году бил множество рекордов, что обеспечило быстрый прирост средств на эскроу счетах.

Лидером по приросту вкладов в 2023 году является Республика Тыва, где вклады выросли на внушительные +73%. Второй результат по динамике у Севастополя – +51%. В целом согласно результатам исследования, в 15 регионах прирост вкладов оказался выше 30%, и только в Чукотском автономном округе он не был двузначным. Для сравнения в 2022 году лишь в 5 регионах прирост превышал 15%.

В абсолютном выражении среднедушевой прирост вкладов за последние 12 месяцев составил 67 тысяч рублей, то есть средний россиянин смог дополнительно положить на счета в банках примерно такую сумму. При этом в Москве прирост вкладов на душу населения составил почти 260 тысяч рублей, что является наилучшим абсолютным результатом. Сбережения в Санкт-Петербурге выросли на 115 тысяч рублей в среднем на человека за 2023 год, а в Приморском крае и в Ханты-Мансийском автономном округе — Югра жителям удалось за года скопить и положить в банки примерно по 81 тысяче рублей. При этом почти во всех регионах прирост средств находился в диапазоне от 30 тысяч рублей до 70 тысяч рублей.

В среднем объем вкладов равняется 7,5 среднемесячным доходам

В среднем по России соотношение вклад/доход находиться на уровне выше 7 месяцев. При этом медианное значение отношения среди регионов заметно ниже – 5,9, то есть в среднестатистическом регионе средние сбережения примерно равны доходам за полгода.

Москва лидирует и по этому показателю. Средние вклады в столице составляют почти 14 среднемесячных доходов. Однако, как уже говорилось выше, значительные сбережения сформировали ультра-богатые люди, поэтому для типичного москвича этот показатель сильно завышен статистикой.

Вторую строчку по соотношению вкладов и доходов, как и по объему средств в банках, занимает Санкт-Петербург с соотношением 10,5, далее идут – Калининградская область (вклады равняются 8,9 средним месячным доходам), Чувашская республика (8,1), Самарская область (7,6) и Приморский край (7,5).

По мнению аналитиков РИА Рейтинг, вклады населения в ближайший год могут немного замедлить рост. Во-первых, ожидается более умеренное ослабление рубля. Во-вторых, баланс на счетах эскроу может сокращаться из-за замедления ипотеки. В-третьих, доходы в реальном выражении могут замедлить свой рост. При этом поддержку приросту депозитов будут оказывать высокие процентные ставки по вкладам.

Рейтинги за предыдущие периоды:

2023 год

В 2022 году вклады населения сократились только в Москве - рейтинг

Инфографика: Рейтинг регионов по вкладам населения – 2023

2022 год

Россияне хранят в банках зарплату за полгода

Инфографика: Рейтинг регионов по вкладам населения – 2022

2021 год

В 17 регионах рост депозитов оказался двузначным

Инфографика: Рейтинг регионов по вкладам населения – 2021

Центр экономических исследований «РИА Рейтинг» медиагруппы «Россия сегодня» – один из ведущих аналитических центров России, ведущий свою историю с 2011 года, специализируется на оценке финансово-экономического положения стран, регионов, компаний, банков, отраслей и кредитных рисков. Основными направлениями деятельности РИА Рейтинг являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, других экономических субъектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» – международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. МИА «Россия сегодня» представляет линейку информационных ресурсов агентства: РИА Новости, РИА Новости Спорт, РИА Новости Недвижимость, Прайм, РИА Рейтинг, ИноСМИ, Социальный навигатор. За рубежом медиагруппа представлена международным новостным агентством и радио Sputnik. Следите за новостями МИА «Россия сегодня» в телеграм-канале пресс-службы – «Зубовский, 4»