РИА Рейтинг – 6 фев. Объем вкладов населения в российских банках на 1 декабря 2022 года составил 37,8 триллиона рублей, согласно статистике Центробанка. Это на 1,4 триллиона рублей больше, чем было годом ранее.
В пересчете на одного жителя в России объем вкладов населения в банках в среднем составляет 259,2 тысячи рублей. При этом в регионах ситуация крайне неоднородная. Как показало исследование, средний размер вкладов в банках в разных субъектах РФ отличается многократно.
Для оценки ситуации со вкладами населения в регионах России РИА Рейтинг по заказу РИА Новости провело исследование и составило пятый ежегодный рейтинг регионов по размеру средних банковских вкладов населения.
Расчёты произведены по данным Центробанка и Росстата. Регионы ранжированы по среднедушевому объему вкладов (вклады (депозиты) и другие привлеченные средства физических лиц c учетом счетов эскроу) по состоянию на 1 декабря 2022 года. Изменение вкладов за 12 месяцев рассчитано как результат на 1 декабря 2022 года к объему вкладов на 1 декабря 2021 года.
Москва лидирует, но оказалась единственным регионом, где сократился объем вкладов
Согласно результатам исследования, средний объем вкладов на одного жителя между регионами отличается в 77 раз. Москва как и ранее лидирует в рейтинге с достаточно большим отрывом даже от Санкт-Петербурга, занимающего вторую позицию в рейтинге, а от многих других регионов отрыв превышает десятки раз. Первая позиция столицы в первую очередь определяется с тем, что в Москве наблюдается высокая концентрация самых состоятельных граждан России, которые преимущественно живут здесь, и соответственно в столице формируют свои сбережения. В целом в столице проживает примерно 10% населения России, а в части сбережений Москва обеспечивает почти треть банковских вкладов. Стоит отметить, что в 2022 году Москва стала единственным регионом, где сократились депозиты населения. Это во многом объясняется большой долей номинированных в валюте депозитов, соответственно укрепление рубля сократило объем вкладов в номинальном выражении.
Второе место в рейтинге занимает Санкт-Петербург, в котором в среднем на человека приходится 553 тысячи рублей вкладов в банках, что почти в два раза меньше, чем у Москвы. Заметное отставание северной столицы от Москвы связано во многом с более выраженной концентрацией сверхбогатых россиян в Москве.
Третью позицию занял Ненецкий автономный округ с результатом 506 тысяч рублей в среднем на каждого жителя региона. Стоит отметить стремительный взлет НАО по данному показателю. В начале 2020 года данный округ располагался в рейтинге по депозитам на 11 месте среди всех регионов России, а за неполные три года вклады жителей НАО в среднем выросли в 2,5 раза.
В первую десятку рейтинга также входят: Магаданская область, Ямало-Ненецкий автономный округ, Камчатский край, Чукотский автономный округ, Сахалинская область, Мурманская область, Ханты-Мансийский автономный округ — Югра. В этих 8 регионах среднедушевые остатки средств на вкладах в банках находятся в диапазоне от 288 тысяч рублей до 455 тысяч рублей. Помимо первой десятки только еще в одном регионе (Московская область – 275 тысяч рублей) среднедушевой объем вкладов выше среднероссийского. В целом регионы-лидеры представлены в основном северными и столичными субъектами РФ.
Меньше всего денег на вкладах в банках на душу населения в Республике Ингушетия (13,6 тысячи рублей на человека). Схожий достаточно низкий результат в Чеченской Республике (17,0 тысяч рублей на человека). Стоит отметить, что в последние несколько лет Чеченская Республика показывала очень сильный прирост вкладов, а динамика последнего года была рекордной, что говорит о быстром развитии рынка банковских услуг в этом регионе.
Помимо двух выше названных регионов, также в последней десятке представлены следующие регионы России: Республика Дагестан (32,3 тыс. руб.), Республика Тыва (40,3 тыс. руб.), Карачаево-Черкесская Республика (42,6 тыс. руб.), Кабардино-Балкарская Республика (50,0 тыс. руб.), Республика Калмыкия (57,4 тыс. руб.), Республика Алтай (59,0 тыс. руб.), Республика Адыгея (70,6 тыс. руб.) и Республика Крым (77,8 тыс. руб.). Таким образом, даже лучший регион из последней десятки почти в 4 раза уступает среднероссийскому результату и в 15 раза уступает Москве. Как видно из результатов исследования, низкие объемы средств на вкладах наблюдаются в основном в южных республиках, где у населения не очень высокие доходы. Кроме того, невысокий уровень вкладов у части этих регионах можно объяснить слабым развитием местного рынка банковских услуг.
Валютная переоценка и девалютизация снизили темпы роста депозитов
В последние 12 месяцев депозиты населения РФ показали небольшой рост (+3,9%), что заметно меньше, чем в предыдущие годы. Негативный вклад в динамику, как уже указывалось ранее, оказала ситуация со средствами физических лиц в Москве, которые сократились в абсолютных величинах. Без учета московского результата средние темпы роста депозитов были намного более высокими – 7,3%, однако значительная часть регионов ощутила на себе негативный эффект от валютной переоценки и девалютизации вкладов, что связано со снижением их привлекательности из-за целого ряда ограничительных мер в отношении валют недружественных стран.
Лидером по приросту вкладов снова является Ненецкий автономный округ, где вклады выросли почти на 60%, после прироста на 40% в прошлом году. Второй результат по динамике у Чеченской Республики – +23,5%. В целом согласно результатам исследования, в 5 регионах прирост вкладов оказался выше 15%, а двузначным в процентном исчислении он был в 31 регионе. В 14 регионах прирост был на уровне менее 5%.
В абсолютном выражении среднедушевой прирост вкладов за последние 12 месяцев составил 10 тысяч рублей, то есть средний россиянин смог дополнительно положить на счета в банках примерно такую сумму. При этом в НАО прирост накоплений составил почти 188 тысяч рублей, что является наилучшим абсолютным результатом. Сбережения в Магаданской области выросли на 70 тысяч рублей в среднем на человека за последние 12 месяца, а в ЯНАО жителям удалось за года скопить и положить в банки примерно 63 тысячи рублей, что является третьим результатом по абсолютному приросту вкладов. В остальных регионах прирост не превышал 28 тысяч рублей, а типичный результат для российских регионов +12 тысяч рублей. Москвичи, согласно исследованию, в среднем лишились в банках порядка 21 тысячи рублей сбережений.
В среднем объем вкладов равняется 6,2 среднемесячных доходам
В среднем по России соотношение вклад/доход находиться на уровне выше 6 (сбережения в банках равняются объему среднемесячных доходов за срок чуть более чем полгода). При этом медианное значение отношения среди регионов заметно ниже – 4,9, то есть в среднестатистическом регионе средние сбережения примерно равны доходам за пять месяцев.
Москва лидирует и по этому показателю. Средние вклады в столице составляют более 11 среднемесячных доходов. Однако, как уже говорилось выше, значительные сбережения сформировали ультра-богатые люди, поэтому для типичного москвича этот показатель сильно завышен статистикой.
Вторую строчку по соотношению вкладов и доходов, как и по объему средств в банках, занимает Санкт-Петербург с соотношением 9,3, далее идут – Калининградская область (вклады равняются 7,3 средним месячным доходам), Ярославская область (6,6), Чувашская республика (6,5) и Самарская область (6,4). Можно отметить, что наибольшим соотношением объемов депозитов и своих доходов отличаются многие жители центральных регионов России.
По мнению аналитиков РИА Рейтинг, вклады населения в ближайший год могут немного ускорить рост. Во-первых, депозиты будут выглядеть более надежно относительно других способов сбережений (фондовый рынок, валюта, недвижимость и другие). Во-вторых, может продолжиться начавшийся осенью 2022 года процесс роста депозитных ставок, что в таком случае поддержит сберегательные настроения населения, а банки смогут предложить конкурентную доходность вкладчикам по своим сберегательным продуктам. В-третьих, рост ставок по льготной ипотеке и уход с рынка предложений от застройщиков нулевых ставок охладит рынок жилья, что сократит трату сбережений на покупку жилья.
Рейтинги за предыдущие периоды:
2022 год
https://riarating.ru/regions/20220207/630216371.html
https://riarating.ru/infografika/20220207/630216365.html
2021 год
https://riarating.ru/regions/20210427/630199489.html
https://riarating.ru/infografika/20210427/630199494.html
2021 год
https://riarating.ru/regions/20200428/630168784.html
https://riarating.ru/infografika/20200428/630168793.html
РИА Рейтинг – это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня», специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.
МИА «Россия сегодня» – международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. МИА «Россия сегодня» представляет линейку информационных ресурсов агентства: РИА Новости, РИА Новости Спорт, РИА Новости Недвижимость, Прайм, РИА Рейтинг, ИноСМИ, Социальный навигатор. За рубежом медиагруппа представлена международным новостным агентством и радио Sputnik. Следите за новостями МИА «Россия сегодня» в телеграм-канале пресс-службы – «Зубовский, 4»