РИА Рейтинг – 11 ноя. Начиная с июля 2024 года, на рынке ипотеки происходят заметные изменения. Рост ключевой ставки и сворачивание льготных программ поддержки привели к замедлению темпов выдачи кредитов на покупку жилья. С начала 2024 года (январь-сентябрь) выдано 1,1 миллиона ипотечных кредитов на 4 триллиона рублей, против 1,5 миллиона кредитов на 5,5 триллиона рублей за аналогичный период 2023 года. Таким образом, спад числа ипотечных кредитов и объема выдачи составил почти 30%. Для сравнения в январе-июне, то есть до отмены льготных программ и при более низкой ставке, снижение было менее 10%, что также было связано с ухудшением условий льготной ипотеки в конце 2023 года.

Ипотека как способ улучшения своих жилищных условий для многих граждан становится все менее доступной, так как ежемесячные платежи по отношению к семейному доходу из-за высокой ставки зачастую становятся непосильным бременем. В региональном разрезе из-за значительных различий в стоимости жилья и заработных плат ситуация существенно отличается.

Для исследования межрегиональных различий эксперты РИА Рейтинг по заказу РИА Новости подготовили рейтинг регионов по ипотечным платежам. В качестве основного показателя, по которому ранжировались регионы России, выступает соотношение среднего фактического ежемесячного платежа по ипотеке и средней чистой (за вычетом НДФЛ) зарплаты двух работающих в регионе. Это соотношение выступает в качестве одного из показателей, характеризующих доступность ипотеки в различных регионах для семьи из двух человек.

Относительный платеж по ипотеке у жителей северных регионов меньше

Согласно результатам исследования РИА Новости, соотношение средних платежей по ипотеке и средней зарплаты двух работающих, по состоянию на октябрь 2024 года, составило 54%. Для сравнения в исследовании 2023 года в среднем на ипотечный платеж приходилось около 22% от средней зарплаты двух работающих. Таким образом, за год ситуация сильно ухудшилась, что объясняется сильным ростом ставок по ипотеке.

Первая десятка рейтинга по минимальному соотношению платежа по ипотеке и средней зарплаты преимущественно сформирована северными регионами, в которых на ипотечный платеж приходится менее 45% от размера средней зарплаты двух работающих региона. Первую строчку в рейтинге занял Чукотский автономный округ, где отношение средней заработной платы двух работающих к среднему платежу составляет 28,8%. На второй строчке разместился Ненецкий автономный округ с результатом 30,7%. Замыкает первую тройку Ямало-Ненецкий автономный округ с результатом 32,1% отношения средней зарплаты к платежу по ипотеке. На четвертом и пятом местах расположились Магаданская область – 35,3% и Ханты-Мансийский автономный округ — Югра – 37,5%. Также в первую десятку попали: Мурманская область (37,6%), Республика Тыва (38%), Камчатский край (38,9%), Республика Саха (Якутия) (41,1%) и Республика Коми (43,1%).

Таким образом, почти все лидеры рейтинга – это северные и удаленные регионы. Их лидерство определяется тем, что из-за суровых климатических условий и специфики ведения в них бизнеса зарплаты во всех этих регионах заметно превосходят средние цифры для других субъектов Российской Федерации.

Москва в рейтинге расположилась на 26-м месте. В столице средний ипотечный платеж составляет почти 55,9% от средней московской зарплаты двух работающих. Санкт-Петербург продемонстрировал практически такой же результат и расположился на 29-м месте с результатом 57,9%. Таким образом, отношение ипотечного платежа к зарплате в обеих столицах немного хуже среднероссийского значения.

В нижней части рейтинга преимущественно республики Северного Кавказа

Согласно результатам исследования, в 7 регионах для обслуживания ипотечного кредита нужно отдавать более 80% средней месячной зарплаты двух работающих, что делает ипотеку здесь почти недоступной. При этом в двух регионах отношение зарплат двух работающих и ипотечного платежа превышает 100%, то есть взять ипотеку в этих регионах в текущей ситуации при средней зарплате просто невозможно. Так, в Республике Калмыкия и Республике Дагестан, которые заняли последние места в рейтинге, на ежемесячные платежи по ипотеке требуется потратить более двух средних зарплат в регионе. Соотношение зарплат и платежей этих регионах составляет, соответственно 129,3% и 116%. Практически все заработанное придется отдавать ежемесячно за ипотеку в Республике Северная Осетия — Алания, что также фактически является запретом на ипотечное кредитование жителей со средней зарплатой.

Также очень высокое (более 80%) соотношение платежей по ипотеке и средней зарплаты двух работающих наблюдается еще в четырех регионах: Республике Адыгея (89,8%), Республике Крым (88,7%), Ивановской области (81,4%) и Кабардино-Балкарской Республике (80,4%). Таким образом, в нижней части рейтинга находятся преимущественно Северо-Кавказские регионы, что во многом объясняется невысокими зарплатами.

Как считался рейтинг

Соотношение платежей по ипотеке и средних зарплат рассчитывалось на основе аннуитетных платежей по фактическим кредитам за последние 3 месяца к средней чистой зарплате двух работающих за 12 месяцев с сентября 2023 года по август 2024 года по полному кругу организаций. Для расчета ипотечного платежа использовалась средняя рыночная ставка крупнейших банков.  Ипотечная ставка, срок и размер кредитов соответствуют уровням октября 2024 года

Оценка уровня социально-экономического развития регионов содержится в ежеквартальных бюллетенях.

Рейтинги за предыдущие периоды:

2023 год

Названы регионы – лидеры по ипотечным платежам

Инфографика: Рейтинг регионов по ипотечным платежам – 2023

2022 год

Названы регионы – лидеры по ипотечным платежам

Инфографика: Рейтинг регионов по ипотечным платежам

Центр экономических исследований «РИА Рейтинг» медиагруппы «Россия сегодня» – один из ведущих аналитических центров России, ведущий свою историю с 2011 года, специализируется на оценке финансово-экономического положения стран, регионов, компаний, банков, отраслей и кредитных рисков. Основными направлениями деятельности РИА Рейтинг являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, других экономических субъектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» – международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. МИА «Россия сегодня» представляет линейку информационных ресурсов агентства: РИА Новости, РИА Новости Спорт, РИА Новости Недвижимость, Прайм, РИА Рейтинг, ИноСМИ, Социальный навигатор. За рубежом медиагруппа представлена международным новостным агентством и радио Sputnik. Следите за новостями МИА «Россия сегодня» в телеграм-канале пресс-службы – «Зубовский, 4»